La garantía estatal para la compra de viviendas en Chile ha entrado en vigencia, según el Ministerio de Vivienda y Urbanismo del país.

Esta medida tiene como objetivo facilitar la adquisición de hasta 150,000 unidades inmobiliarias y está en línea con la Ley Fogaes para la compra de vivienda.

La norma establece que se puede entregar una garantía estatal de hasta un 10% en la compra de la primera casa, siempre y cuando el crédito hipotecario cubra el 90% restante.

En este artículo, exploraremos en detalle cómo funciona esta garantía estatal, sus beneficios y posibles implicaciones.

¿En qué consiste?

Esta iniciativa forma parte del Fondo de Garantías Especiales (FOGAES), creado por la ley Nº 21.543, y que, entre otros beneficios, busca fomentar y dinamizar la actividad de la construcción, inmobiliario y sectores relacionados, además de favorecer la compra de viviendas, mejorando el acceso a los Créditos Hipotecarios.

La garantía estatal del 10% para la compra de viviendas en Chile es una política pública implementada con el objetivo de promover el acceso a la vivienda y fomentar el desarrollo de la industria inmobiliaria en el país.

La Ley Fogaes genera dos programas directamente enfocados en apoyar la industria de la construcción e inmobiliaria y entregar alivio a las familias de clase media que buscan adquirir por primera vez una casa. Por otra parte, contribuirá a la reactivación del sector.

En el contexto socioeconómico del país, la adquisición de una vivienda propia representa uno de los mayores desafíos para muchas familias.

La garantía estatal del 10% busca facilitar el acceso a créditos hipotecarios, otorgando mayor seguridad a los compradores y estimulando la inversión en viviendas.

También busca apalancar el financiamiento para el sector de la construcción y de las inmobiliarias, especialmente afectados por la situación económica que ha enfrentado el país.

La Ley Fogaes involucra un aporte fiscal inicial de 50 millones de dólares y está conformada por dos programas que tendrán una duración de 12 meses: el de programa de garantías de Apoyo a la Vivienda y el de apoyo a la construcción.

Características del programa de Apoyo a la Vivienda de Fogaes

El programa de Apoyo a la Vivienda se encuentra destinado a facilitar el acceso a créditos hipotecarios para comprar una casa por primera vez.

Este programa establece que las instituciones financieras puedan provisionar entre el 80% y 90% del valor de la vivienda con el mismo parámetro usado para el 80% del valor.

Con lo anterior, se apunta a disminuir el costo de los financiamientos otorgados por la institución financiera.  Respecto a la cobertura del fondo para acceder a financiamiento para la vivienda podrá garantizar hasta el 10% de su valor.

Su vigencia tiene una extensión de 12 meses contados desde la primera adjudicación a una institución financiera (desde el 5 de abril de 2023 hasta el 3 de abril de 2024).

El Ministerio de Hacienda emitirá un reglamento en el cual se definirán los aspectos operativos y las condiciones mínimas de las licitaciones.

¿Cómo funciona el Fogaes?

Uno de los principales objetivos del Fogaes (Fondo de Garantías Especiales), es apoyar a las familias para la obtención de un crédito hipotecario para la compra de su primera vivienda.

Esta política surgió como respuesta a la demanda de la ciudadanía chilena por una mayor accesibilidad a la vivienda.

A través de esta medida, el Estado respalda a los beneficiarios al asumir una parte del riesgo asociado a los préstamos hipotecarios.

Carlos Montes, ministro de Vivienda chileno, ha destacado que el Estado ofrece esta garantía para que el interesado pueda obtener un préstamo del 90% del valor de la vivienda sin intereses adicionales, ya que esto está respaldado por la garantía estatal.

De esta manera, la garantía estatal actúa como un respaldo adicional que facilita la aprobación de los créditos y reduce los requisitos exigidos por las instituciones financieras.

Muchas familias que antes no podían acceder a un crédito hipotecario por no contar con los recursos necesarios, ahora podrán hacerlo gracias a la garantía estatal del 10%.

Requisitos para acceder al programa de apoyo para acceder a la vivienda

Serán requisitos para optar, en primer lugar destinados sólo para personas naturales.

En segundo lugar, que se trate de la adquisición de primera vivienda.

En tercer lugar y muy importante a tener en consideración, es que el precio de venta de la vivienda no exceda de UF4.500 (hasta cuatro mil quinientas unidades de fomento).

Además y no menos trascendente, deben ser personas que hayan obtenido beneficio alguno, ni subsidio habitacional.

Por otra parte, ante la nueva legislación, relativa a los deudores de pensiones, no podrán acceder quienes estén en el registro de deudores de pensiones.

Obviamente, no pueden optar quienes ya hayan sido beneficiado anteriormente con la Garantía FOGAES Apoyo a la Vivienda.

Por último, cada persona, deberá cumplir con la evaluación crediticia propia de cada institución.

Instituciones Financieras para acceder

Las siguientes son las entidades, informadas en la web gob.cl, ante las cuales se debe acudir, para estos efectos:

• Banco Internacional
• BancoEstado
• Banco Scotiabank
• BCI
• Itau Corpbanca
• Banco Bice
• Banco Santander
• Banco Falabella
• Coopeuch

Características del programa de Apoyo a la Construcción de Fogaes

programa de Apoyo a la Construcción de Fogaes está también destinado a apoyar el acceso a financiamiento a empresas del sector inmobiliario y de la construcción.

Los requisitos para acceder al programa de apoyo para la construcción son:

• Tener ventas anuales sobre UF100.000 y hasta UF1.000.000.
• Contar con al menos un giro correspondiente a una actividad del listado definido en el reglamento.

Instituciones para acceder del sector de la construcción

• Banco de Chile
• Banco Internacional
• BancoEstado
• Scotiabank
• BCI
• Itau Corpbanca
• Banco BICE
• Banco Santander
• Banco Security
• Banco Consorcio

Cobertura de las garantías para empresas

• Para empresas con ventas netas anuales entre UF 100.000 y UF 600.000, la garantía cubrirá hasta el 70% del saldo deudor de cada financiamiento.
• Para empresas con ventas netas anuales entre UF 600.000 y UF 1.000.000, la garantía cubrirá hasta el 60% del saldo deudor de cada financiamiento.

El destino de los créditos garantizados podrá ser inversiones, refinanciamientos y capital de trabajo.

El programa estará vigente por 12 meses, contados desde la primera adjudicación a una institución financiera (desde el 5 de abril de 2023 hasta el 3 de abril de 2024).

El Ministerio de Hacienda emitirá un reglamento en el cual se definirán los aspectos operativos y las condiciones mínimas de las licitaciones.

Conclusión   

conclusión, la garantía estatal del 10% para la compra de viviendas en Chile es una política pública que busca fomentar el acceso a la vivienda y dinamizar el mercado inmobiliario.

Esta medida tendrá un impacto en el aumento de la demanda, tanto de propiedades nuevas como usadas, lo que activará la industria del corretaje de propiedades.

Para aquellos interesados en obtener más información sobre esta medida se recomienda contactar a las instituciones financieras que puedan proporcionar asesoramiento personalizado.

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